Araç Kredisi Hesaplama

Araç Kredisi Hesaplama – Taksit & Faiz

🚗 Aylık taksidi, toplam faizi ve kredi maliyetini hesaplayın. Eşit taksit ile azalan taksiti karşılaştırın, balon ödeme ve takas değerini ekleyin, detaylı amortisman planını görüntüleyin.

Araç kredisi nasıl çalışır?

Araç kredisi, aracın teminat olduğu (rehinli) bir kredidir. Kredi tutarını (anapara) ve faizi, belirli bir vade boyunca aylık ödemelerle geri ödersiniz.

Temel terimler

• Araç fiyatı: Aracın toplam maliyeti
• Peşinat: Başlangıçta ödenen tutar (genelde %10–%20)
• Takas: Eski aracın alımda kullanılan değeri
• Kredi tutarı: Araç fiyatı - Peşinat - Takas
• APR: Yıllık faiz oranı
• Vade: Kredi süresi (genelde 3–7 yıl)
• Balon ödeme: Vade sonunda büyük ödeme

Aylık ödeme formülleri

Eşit taksit (anüite):

Payment = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

• P = kredi tutarı
• r = aylık faiz oranı (APR/12)
• n = ay sayısı

Azalan taksit:

Principal portion = P / n Interest portion = Remaining balance × r Total payment = Principal + Interest (decreases each month)

Örnek hesaplama

Senaryo:

• Araç fiyatı: $30,000
• Peşinat: $6,000 (%20)
• Kredi tutarı: $24,000
• Vade: 5 yıl (60 ay)
• APR: %6.5
• Aylık oran: 6.5% / 12 = 0.542%

Eşit taksit hesaplama:

• Payment = $24,000 × [0.00542(1.00542)⁶⁰] / [(1.00542)⁶⁰ - 1]
• Payment = $469/ay
• Toplam (anapara+faiz): $28,140
• Toplam faiz: $4,140

Peşinatın etkisi

Daha yüksek peşinat:

• Aylık ödemeleri düşürür
• Toplam faizi azaltır
• LTV oranını düşürür (daha iyi koşullar)
• Araçta anında özsermaye oluşturur
• GAP sigortasına ihtiyacı azaltabilir

Balon ödeme yapısı

Balon ödeme, vade sonunda büyük bir ödemedir:

• Avantajlar: Aylık taksitler daha düşük
• Dezavantajlar: Vade sonunda büyük tutar gerekir
• Tipik tutar: Araç değerinin %20–%50’si
• Vade sonu seçenekleri: Öde, yeniden finansman yap veya aracı değiştir

Önerilen vadeler

• Sıfır araç: 3–5 yıl ideal
• İkinci el: 3–4 yıl önerilir
• Lüks/pahalı: 7 yıla kadar
• Kaçının: 8+ yıl (değerin altına düşme riski)

İyi APR oranları (2024)

• Çok iyi kredi (750+): %4–%6
• İyi (700–749): %6–%8
• Orta (650–699): %8–%12
• Zayıf (<650): %12–%18+

LTV (Loan-to-Value) Oranı

LTV = Kredi Tutarı / Araç Değeri

• <80%: Mükemmel (en iyi oranlar)
• 80–90%: İyi (standart oranlar)
• 90–100%: Yüksek (daha yüksek oranlar)
• >100%: Underwater (mümkünse kaçının)

Dikkate alınacak ek maliyetler

• Vergiler: Araç fiyatının %5–%10’u
• Ruhsat/tescil: $50–500/yıl
• Sigorta: $1,000–3,000/yıl
• Bakım: $500–1,500/yıl
• GAP sigortası: opsiyonel
• Uzatılmış garanti: opsiyonel

En iyi araç kredisi için ipuçları

• Karşılaştırın: 3+ kredi sağlayıcı oranı
• Ön onay alın: alışverişten önce bütçeyi bilin
• En az %20 peşinat: faizi ve LTV’yi düşürür
• Kısa vade: 3–5 yıl faiz tasarrufu sağlar
• Kredi skorunuzu bilin: başvuru öncesi iyileştirin
• Ayrı pazarlık: fiyat, takas, finansman
• Küçük yazılar: gizli ücretlere dikkat

Ne zaman yeniden finansman yapılmalı?

Şunlar varsa yeniden finansmanı düşünün:

• Kredi skorunuz belirgin şekilde yükseldiyse
• Faiz oranları satın alma sonrası 1%+ düştüyse
• Kredide en az 2 yıl kalmışsa
• Araç değeri > kredi bakiyesi (underwater değilse)
• Tasarruf > yeniden finansman maliyeti

💡 Pro İpucu: 20/4/10 kuralı iyi bir rehberdir: en az %20 peşinat, en fazla 4 yıl vade ve toplam aylık araç giderleri (taksit + sigorta + yakıt + bakım) brüt gelirin %10’unu geçmesin. Ayrıca araçlar hızlı değer kaybeder — yeni bir araç ilk yılda %20–%30 değer kaybedebilir. 2–3 yaşında sertifikalı ikinci el bir araç, en iyi fiyat/performansı sunabilir.